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互联网理财进入白热化

lywhy / 2013/11/21 8:35:23
[核心提示] 从阿里的“余额宝”到百度(158.76, -4.36, -2.67%)理财,再到搜狐(64.07, 0.77, 1.22%)“抢钱节”,门户网站纷纷试水互联网理财,理财市场成为其涉足互联网金融的重要入口之一。
互联网理财进入白热化

从阿里的“余额宝”到百度(158.76, -4.36, -2.67%)理财,再到搜狐(64.07, 0.77, 1.22%)“抢钱节”,门户网站纷纷试水互联网理财,理财市场成为其涉足互联网金融的重要入口之一。近日又传闻微信、新浪(78.46, -0.94, -1.18%)都将在年底前推出理财平台。选择越来越多,投资者难免眼花缭乱,针对互联网理财白热化,看看互联网理财产品如何炼成高收益。
  三种销售模式门槛都很低目前,业内将互联网理财的销售模式分为三类,一类是以搜狐的搜财为代表的第三方代销,第二类是以淘宝为代表的直销电商平台,这两类直接把传统机构的产品拿来销售,含盖丰富种类,多家基金、保险和银行都开了淘宝店。第三类是以百度理财和“余额宝”为代表的基金支付模式,只对应一个产品。虽然究其本质,产品仍由基金公司运作,但明显在产品中打上自己的烙印。这三种模式销售均由互联网企业主导。
  对比这两类网络理财销售平台不难发现,两类平台上受青睐的理财产品都有个共性——高收益低门槛。各网络平台利用低门槛捡了不少传统理财产品的客户群的漏。
  所谓“低门槛”从1元到千元不等,相比传统理财产品动辄5万元的起购金额,互联网理财吸引了“少存款”的投资者。同时,互联网理财产品乐于将产品收益率与活期利率比较,以此给把钱放在活期账户的人提了醒,吸收了这部分人加入理财大军。不过,这部分人群的理财较少,容易陷入购买误区。


  网上保险强调理财功能互联网本身给产品的宣传提供诸多便利,近日打开百度新近推出的“百赚”页面,随着最近挂钩货币基金收益率提高,页面上原来“超活期收益12倍”的宣传语被改写为“超活期收益14倍”。
  再看搜狐的理财平台“搜财”,其主推保险理财和固定收益类信托。保险理财产品来自国华人寿、弘康人寿两家公司,其中弘康人寿的4个产品中,除了“灵动二号”之外,其余3种产品内核都是投连险。弘康在产品说明中写道,投资者的资金主要投向固定收益类产品,并将风险级别归类为低风险。
  实际上,投连险是理财产品中风险相对偏高的一种,不保本,短期的收益率波动比较大。据华宝证券统计,投连险排名体系内共190个账户,今年3季度连续3个月实现正收益,正收益账户占比超过9成,但随后10月份仅51个账户获得正收益,亏损达7成。“搜财”上弘康宝盈一号、弘康慧理财最短持有期分别为80天和6个月,并承诺收益逐级加速,放的越久收益越多。这两个产品期限都偏短,而投连险因自身收益的波动性,并不适合做短期持有。
  收益叠加吸引眼球互联网理财产品还有一种特别的收益率叠加方式。比如百度“百发”开始打出的预期收益率8%,虽然不久便因监管干涉而撤销说法,但宣传效果已然达成,“百发”当天销售10亿元以上就是最好的证明。其实,这8%的预期收益是“4%+4%”,前一部分来自货币基金本身收益,后一部分收益率主要来自百度补贴。
  类似现象在淘宝理财中也颇为常见,产品收益率由“预期收益率+补贴收益”构成,补贴收益通常指集分宝。集分宝是支付宝的积分服务,每100集分宝可抵扣1元钱,理财产品购买1000元送1200集分宝,商家把它当作1.2%的利率返还宣传。业内人士表示,这种“补贴收益”不适合与产品收益率一起计算,预期收益率是对产品本身盈利能力的计算,而“补贴收益”是一次性的产物,两者有本质区别。

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